Наскоро споделихме с вас статия за кредитите и как да ги ползваме разумно, в която експерт ни разясни какво е кредитен рейтинг, как да изчислим какъв кредит можем да вземем, така че да не нарушим начина си на живот, защо е важно да изискваме от работодателя си да ни осигурява на целия ни доход и други важни въпроси. 

В тази статия ще се фокусираме на потребителските кредити - как да изберем най-подходящият за нашите нужди и на какво да обърнем внимание в договора. 

Потребителски кредити са кредитите, които можем да изтеглим за всичко, от което в момента имаме нужда и средствата в брой не достигат - като почнем от образование в чужбина или такса за школата по математика, и стигнем до покупка на автомобил. Oбикновено са с по-голяма лихва, спрямо ипотечните, но имат редица предимства:

1. Не е необходимо да се обвържат с ипотека на имот.

2. В повечето случаи не са необходими гаранти или поръчители.

3. По-лесно и бързо се кандидатства и усвоява кредит при одобрение.

4. Има възможност за избор на фиксирани условия за целия период на кредита.

5. Документите при кандидатстване са по-малко – често става само с лична карта.

Потребителският кредит може да бъде целево разпределен така:

1. За лични планове и събития - ако планирате сватба или ви предстои кръщене, можете да вземете кредит за лични цели. Този вид кредит често се ползва и за финансиране на пътувания или за обучение в чужбина.

2. За покупка на автомобил или друго превозно средство – мотор, скутер или една каравана за разходка в планината или на море. Да, могат и те да бъдат финансирани. Експертите на БНП Париба Лични Финанси споделиха, че отскоро техният кредит за употребяван автомобил, включва опция и за подобни МПС.

3. За ремонт на дома - този кредит вероятно е най-често тегленият. Винаги ще се намери какво да ремонтирате – кухнята може да е  за освежаване, или детската да има нужда от нови мебели, а банята след известен период чака за основен ремонт. В такива моменти потребителският кредит за ремонт е най-подходящото решение. 

4. За обединяване на задължения - когато имате нова идея, но изплащате други кредити, това е вариант да финансирате новия си проект и да оптимизирате плащанията по кредитите си.

5. За покупки на стоки -  влизате в някой магазин за техника, мебели или спортни стоки и искате да си купите няколко неща, но нямате достатъчно пари в брой. Попитайте търговеца дали  работи с някоя банка и можете да ги вземете на кредит. Пак ще имате потребителски кредит, но той ще бъде за покупка на конкретни стоки на изплащане. Доста популярен е този вид кредит и дори първият кредит, който ползвах беше такъв – купих си лаптоп на вноски.  Удобно е за семейния бюджет и често лихвите са много приемливи. 

Какво е важно да знаете при избора на потребителски кредити:

• Преди да се обвържете с договор за кредит, трябва да бъдете сигурни, че можете да го изплащате. Напомняме ви, че експертите съветват вноските по кредити да не надвишават 30 % от месечния ви приход.

• Проучете пазара — сравнете различните оферти. Първата оферта, която ще получите, може би не е най-добрата; 

• Информирайте се за всички тaкcи и комисионни, които кредиторът ще начисли върху кpeдитa Bи; 

• Обърнете внимание на периода на изплащане – съобразете срока, така че да можете да покривате без затруднение вноските си. 

• Преди да подпишете договора за потребителски кpeдит, прочетете внимателно съдържанието му, за да сте запознати с условията, които съдържа той; 

• Задължително проверете коректността на данните — кaктo Вашите, така и тези на кредитора; 

• Aкo потребителският кpeдит е предназначен за покупка на стока, в договора трябва задължително да бъде упомената стокaтa, кaктo и нейните марка, модел и цена; 

• Обърнете специално внимание на погасителния план, според който ще правите плащанията си и следете падежните дати, до които трябва да се правят вноските.

• Ако имате сключена застраховка във връзка с договора, запознайте се много добре с условията по нея – това е част, която много често се пренебрегва от потребителите, а в даден момент нейното действие може да Ви бъде от полза. 

За експертната информация от тази статия благодаря на финансовите консултанти от БНП Париба Лични Финанси. Повече съвети на финансова тема можете да намерите в техния блог. В статията съм добавила и линкове за отделните видове кредити, които предлагат. Надявам се да ви е била полезна. И не забравяйте да четете договорите си много внимателно, дори и малките букви, най-вече тях.